خدمات التقسيط.. مرونة مغرية تخفي ضغوطاً غير متوقعة

أصبحت خدمات التقسيط واحدة من أكثر الأدوات التمويلية انتشاراً خلال السنوات الأخيرة، مدفوعة بعروض البنوك، والشراكات مع منصات التجارة الإلكترونية، وانتشار حلول «اشتر الآن وادفع لاحقاً». وقد وفرت هذه الخدمات مرونة أكبر للمستهلكين من خلال توزيع قيمة المشتريات على دفعات شهرية، ما ساهم في زيادة الإقبال عليها.

ورغم المزايا التي توفرها، فإن الاعتماد المفرط على خطط التقسيط أو الاشتراك في عدة برامج في الوقت نفسه قد يؤدي إلى تضخم الالتزامات الشهرية واستنزاف جزء كبير من الدخل، بما يحد من القدرة على الادخار أو مواجهة النفقات الطارئة. لذلك، لا تكمن المشكلة في التقسيط بحد ذاته، بل في سوء التخطيط المالي وعدم تقييم القدرة الفعلية على السداد قبل الالتزام بأي دفعات جديدة.

وتستعرض «الخليج» أبرز النصائح التي تساعد المستهلكين على الاستفادة من خدمات التقسيط بوعي، وتجنب تضخم الالتزامات الشهرية، بما يضمن الحفاظ على الاستقرار المالي وتحقيق التوازن بين تلبية الاحتياجات الحالية والقدرة على الوفاء بالالتزامات المستقبلية، تتمثل في:

قبل إضافة أي خطة تقسيط جديدة، احسب إجمالي الالتزامات المالية القائمة، بما يشمل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان والإيجار والمصروفات الثابتة الأخرى.

تركز العديد من العروض الترويجية على إبراز قيمة القسط الشهري المنخفض، إلا أن النظرة الصحيحة يجب أن تكون إلى إجمالي الالتزامات وليس إلى القسط الفردي فقط.

سهولة الحصول على التقسيط قد تدفع بعض المستهلكين إلى شراء منتجات أو خدمات لا تمثل أولوية حقيقية، لذلك من المهم التفرقة بين الاحتياجات الأساسية والرغبات الاستهلاكية.

لا ينبغي التركيز على قيمة القسط فقط، بل يجب حساب التكلفة النهائية للمنتج أو الخدمة بعد إضافة أي رسوم أو تكاليف مرتبطة بخطة التقسيط.

قبل الالتزام بأي خطة تقسيط، يجب التأكد من أن القسط الشهري يمكن سداده بسهولة من الدخل الحالي.

تعدد خطط التقسيط يعني تعدد تواريخ السداد، وهو ما يزيد احتمالات نسيان بعض الدفعات، لذلك ينصح باستخدام التنبيهات الإلكترونية أو التطبيقات المصرفية لمتابعة مواعيد الاستحقاق.

من أكثر الأسباب التي تؤدي إلى تضخم الالتزامات الشهرية الاشتراك في أكثر من خطة تقسيط خلال فترة زمنية قصيرة.

لا ينبغي أن تستهلك الأقساط كامل الفائض المالي المتاح شهرياً، فوجود احتياطي نقدي للطوارئ يظل ضرورياً لمواجهة أي ظروف غير متوقعة.

تعتمد بعض الحملات الترويجية على عبارات مثل «لفترة محدودة» أو «عرض حصري»، ما يدفع المستهلك إلى اتخاذ قرار سريع.

من المفيد تحديد نسبة معينة من الدخل لا ينبغي تجاوزها عند استخدام خدمات التقسيط، ويساعد هذا السقف على منع التوسع المفرط في الالتزامات والحفاظ على التوازن بين الإنفاق والادخار.